5 choses à savoir sur les nouvelles règles hypothécaires fédérales au Canada

Si vous achetez une première maison au Canada, vous avez peut-être de la chance ! Le gouvernement fédéral a récemment introduit de nouvelles règles hypothécaires visant à rendre votre achat plus abordable. L’un des principaux changements est la nouvelle option d’un prêt hypothécaire avec un amortissement de 30 ans. Pour bien comprendre l’impact de ces changements sur vous, il est préférable de contacter l’un de nos courtiers hypothécaires experts. En attendant, voici cinq points essentiels à connaître sur ces nouvelles règles, qui entreront en vigueur le 15 décembre 2024.

1. Augmentation de la limite pour les hypothèques assurées

Le gouvernement augmente la limite du prix d’achat les hypothèques assurées de 1 million à 1,5 million de dollars. Cela signifie que les acheteurs qui souhaitent acquérir une maison d’une valeur maximale de 1,5 million de dollars peuvent désormais bénéficier d’une assurance hypothécaire si leur ratio prêt/valeur (RPV) est d’au moins 80 %.

Ce changement est particulièrement utile pour ceux qui achètent des maisons dans des régions où les prix sont généralement plus élevés. Désormais, pour une maison de 1,5 million de dollars, vous n’aurez besoin que d’un acompte de 125 000 dollars, alors que l’exigence actuelle pour les prêts hypothécaires non assurés est de 300 000 dollars.

2. Mêmes règles en matière d’acompte

Alors que le plafond de prix d’achat pour les prêts hypothécaires assurés augmente, la structure de l’acompte reste la même :

• 5 % d’acompte pour les premiers 500 000 $ du prix d’achat.
• 10 % d’acompte pour la tranche comprise entre 500 000 et 1,5 million de dollars.

Il est ainsi plus facile pour les acheteurs d’entrer sur le marché, même si les prix des logements augmentent. Les nouvelles règles permettent aux acheteurs de payer moins d’avance pour l’achat de logements qui auraient nécessité des acomptes plus importants en vertu des règles précédentes.

3. Des périodes d’amortissement de 30 ans plus longues

Un autre changement important est l’introduction d’une période d’amortissement de 30 ans pour les prêts hypothécaires assurés. Les primo-accédants à la propriété et les acheteurs de maisons neuves peuvent désormais étaler leurs paiements sur 30 ans, à condition que leur ratio prêt/valeur soit égal ou supérieur à 80 %.

Pour être considéré comme un primo-accédant,

• ne pas avoir acheté un logement auparavant.
• ne pas avoir été propriétaire ou avoir vécu dans un logement au cours des quatre dernières années.
• avoir récemment mis fin à un mariage ou à une union de fait, tel que reconnu par l’Agence du revenu du Canada.

Les maisons nouvellement construites doivent être neuves et ne pas avoir été habitées auparavant, bien que les nouveaux condominiums occupés provisoirement soient toujours admissibles. Cette période de paiement plus longue se traduit par des paiements mensuels moins élevés, ce qui permet aux acheteurs de supporter plus facilement des taux d’intérêt élevés.

4. Les changements s’appliquent aux prêts hypothécaires à ratio élevé

Ces mises à jour s’appliqueront aux prêts hypothécaires à ratio élevé, c’est-à-dire ceux dont le ratio prêt/valeur est égal ou supérieur à 80 %, pour les maisons occupées par leur propriétaire ou par des membres de la famille proche. Le gouvernement a confirmé que les règles existantes en matière d’assurance hypothécaire resteront inchangées.

Les acheteurs peuvent s’attendre à ce que ces changements soient disponibles à partir du 15 décembre 2024, les prêteurs et les assureurs étant prêts à offrir des prêts hypothécaires selon les nouvelles lignes directrices.

5. Stimulation attendue de la demande de logements

Les experts estiment que ces nouvelles règles devraient accroître la demande de logements. Le relèvement du plafond du prêt hypothécaire assuré à 1,5 million de dollars permettra à un plus grand nombre de personnes d’acheter des maisons individuelles, tandis que l’offre amortissement sur 30 ans pourrait augmenter le pouvoir d’achat d’environ 10 %, ce qui correspond à une baisse de 0,90 % du taux hypothécaire.

Les nouvelles règles du gouvernement en matière de prêts hypothécaires facilitent l’achat d’un logement par les Canadiens, en particulier dans les régions où les prix sont élevés. En relevant le plafond du montant des prêts hypothécaires assurés et en offrant des périodes de remboursement plus longues, ces changements contribuent à réduire les coûts initiaux et mensuels de l’achat d’un logement.

Les acheteurs, les prêteurs et les assureurs doivent se préparer à ces changements, qui pourraient avoir un impact important sur le marché du logement.
C’est toujours une bonne idée de parler à un courtier hypothécaire pour voir comment ces changements pourraient vous aider et quelles sont les meilleures options qui s’offrent à vous. Contactez-nous dès aujourd’hui pour commencer.